Пазарните загуби в началото на пенсионирането могат да увеличат риска от надживяване на парите ви. But you can take steps to mitigate that

Времето е всичко.

Това се отнася за доста обстановки в живота - в това число вашите вероятности да не надживеят парите си, когато се пенсионирате.

Вече знаете за заплахите от капиталовия риск. Когато вложите парите си на фондовата борса в дълготраен проект, ще имате няколко години, когато портфейлът ви завърши в аленото. И в случай че спестявате от десетилетия, сте претърпели пазар на мечки или два, когато акциите падат 20% от максимумите им и от време на време могат да лишават година или повече, с цел да се възстановят.

Въпреки че никой не ги харесва, такива години могат да обезпечат доста благоприятни условия за покупка, когато инвестирате за дълготраен проект. „ Колкото по -нисък е пазарът, толкоз по -добра е инвестицията напред “, съобщи сертифицира финансовият планиращ и финансовият консултант Мари Адам.

Но намаляващите пазари могат да създадат номер за устойчивостта на вашите спестявания, когато се появят в първите години на пенсионирането ви.

Така че, в случай че планирате да го наречете, да се откаже от работата в границите на десетилетие или току -що сте се пенсионирали, може да желаете да предприемете стъпки, с цел да сведете до най-малко това, което се назовава риск от поредност, което е рискът пазарът да падне, намалявайки цената на вашето портфолио, през най -ранните години на пенсиониране.

Неотдавнашен разбор от MorningStar откри, че негативната възвръщаемост на фондовите пазари през първите пет години на пенсиониране е най -вероятно да увеличите шанса ви да надживеете парите ви.

Ето за какво: изтегляте приходи от портфейла си, с цел да живеете в това време, когато вложенията ви губят стойност. А това значи, че ще ви трябват още по -силни облаги „ единствено с цел да се върнете над водата “, споделя Джефри Птак, чартиран финансов анализатор, който е ръководещ шеф за Morningstar Research Services. „ Всъщност вие заключвате тези загуби и оставяте себе си с по -малко капитал, с цел да се възползвате от следващи възобновявания. “

Как да предпазите от риск от поредност, когато наближавате пенсионирането си

Не можете да контролирате възходящата икономическа и геополитическа неустановеност, която се люлее на пазарите от късно - и опитите да „ времето “ на пазара нормално е глупава поръчка. Но положителната вест е, че има няколко неща, които можете да извършите, с цел да смекчите както риска от поредност, по този начин и капиталов риск за портфейла си, когато подхождате към пенсиониране.

Първо, уверете се, че разпределението ви е по -балансирано сред акциите и облигациите. Докато акциите са по -нестабилни, към момента се нуждаете от тях за напредък на активите си в дълготраен проект - защото може да живеете в пенсия за 20 до 30 години. А облигациите нормално оферират баласт по време на маршрутите на фондовите пазари. Ако парите ви за пенсиониране са вложени най-вече във фонд за целева среща, евентуално е разпределението на вашия фонд да бъде поправено, с цел да понижи последователно излагането ви на акции, когато наближава вашата пенсионна година.

Второ, планирайте да имате достъп до минимум година на живот на живот в парични еквивалентни активи, като краткосрочни облигации, CD или фондове на паричния пазар. Това са пари, на които можете да живеете, когато желаете да избягвате да се постанова да продавате всяка част от портфолиото си на пазар надолу.

Трето, измислете тактика за отдръпване на звука, която ви оказва помощ да постигнете задачите си в границите на вашите средства. За задачата помислете за редица взаимосвързани променливи.

Например, какъв брой пари ще ви трябват, с цел да допълвате източниците си с закрепен приход като обществено обезпечаване и пенсионни компенсации? Какъв вид възвръщаемост може да генерира определеното от вас систематизиране на активи реалистично? И какви промени можете да извършите, в случай че има разминаване сред нужното отдръпване, от което се нуждаете, и връщането на портфейла ви генерира?

Колко еластичност можете да имате при смяна на сумите си за евакуиране от година на година, с цел да отговаряте на пазарната възвръщаемост? Можете ли да си позволите да извадите по -малко през години и повече, в случай че портфолиото ви набира огромни облаги?

Колко убеденост имате потребност, че няма да надживеете парите си - 90% късмет? 85% късмет? Състоянието на приходите за пенсиониране на MorningStar 2024 влиза в плюсовете и минусите на разнообразни тактики за евакуиране, които може да обмислите.

Освен това си коства да се означи, че в сюжети, при които избирате доста огромна възможност да не надживите парите си, ще бъдете по -ограничени в тегленията, които можете да приемате всяка година и е по -вероятно да оставите след себе си огромна сума по отношение на мястото, където сте почнали. Това може да е отлично, в случай че проектът ви е да оставите пари на наследници. Но не е отлично, в случай че сте по -малко загрижени за завети и по -загрижени за това да живеете комфортно в пенсия.

„ (Като започнете с много ниско в началото отдръпване и в никакъв случай не го преразглеждаме още веднъж,„ сполучливо “често значи освен да не изчерпвате пари, само че и да отглеждате портфолиото всъщност през 30-годишния небосвод “, споделя Кристин Бенц, шеф на Morningstar за персонално финансиране и пенсиониране, и създател на „ Как да се пенсионират: 20 уроци за щастливи, сполучливи и богати пенсиониране.

Например, сподели тя, да кажем, че стартирате да се пенсионирате с портфолио от 1 милион $, формирано от 40% акции и 60% облигации. Ако изберете доста закостенял 3,7% годишен % на изтегляне, е доста евентуално да умрете с 1,33 милиона $ или повече, в случай че прекарате 30 години в пенсия. Ако портфолиото ви е по -силно претеглено в акциите, крайният ви баланс евентуално ще бъде още по -висок.

Всичко това е да се каже, няма нито един верен отговор за всички. Има доста лостове, които можете да зададете и коригирате, с цел да предпазите гнездото си от привършване